emilyzheng 2005-7-25 14:00
算算你家最大宗财产是什么？
:)最近我们做了一份小型的“家庭资产结构问卷调查”，就杭州市民目前拥有的理财品种及其在家庭总资产的占比，作了一些粗浅的抽样调查。我们选择了银行储蓄网点、证券交易所、商场、社区等场合，向市民发了100份样卷，收回98份。 这些被调查者中有银行员工、企业职员、公务员、大学教师，也有少部分生意人。
房产：占了家庭资产“头把交椅”
在“家庭资产最大宗品种”里，70%的人都选择房产。这几年杭州房价一路上扬，想拥有一套属于自己的房子，成了不少人的梦想，许多人赚就是为了买房。调查得到的数据，房产在家庭资产中占的比例少的也有30%左右，高的达到90%，平均下来，被调查市民的房产至少占一半家产。
在一家外贸公司工作的董女士，月收入将近4000元，她先生的收入也差不多是这个数。早些年董女士投资股票、债券，加上公司分红，各种金融资产加在一起，数额也很可观。眼看着儿子已长大，董女士和先生商量后，于去年底在江南岸买了一套新房子，总价102万元，董女士把家里的金融资产变现后，再搭上一部分存款，差不多花光了家里的大部分积蓄，还向银行贷款30万元；现在，加上原有的一套松木场的老房子，董女士的房产至少也值200万元。“买房子之前，储蓄占了大头，新房子一买，积蓄差不多花光了，就剩下这两套房子了，还要负债。”董女士乐呵呵地说。
点评：自从住房商品化后，许多家庭赚储蓄的目的就是为了买房，加上杭州房价居高不下，对大部分工薪阶层来说，买一套房，几乎要耗去家庭资产的绝大多数，许多家庭还要为此背债。买房后，家庭资产结构也发生了实质性的变化。因而在目前的市场下，房产自然而然成了家庭资产结构的“最大宗”物品。
国债基金：占了两成以上份额
虽然在问卷上“国债、基金”的选项被写在了靠后的位置，而调查的数据显示，“国债、基金”在家庭资产中的地位紧随房产，几乎占了家庭资产结构两成左右份额。
刘先生在城西经营小书摊，别看是小本生意，因为诚信经营生意红火，再加上持家有方，竟也积蓄了30多万元。为了确保这笔资产保值增值，他也打起“小算盘”。大部分买了凭证式国债，剩下来的在银行存了定期。但有时因生意需要，不得不用定期储蓄作为周转金，只能半途办理提前支取手续，损失了不少利息。
去年的这个时候，他看到报纸上在介绍一种叫货币基金的理财产品。经过了解，他觉得货币基金比较适合自己，收益不下于同档次定期存款，要用时可随时支取，于是就到银行网点购买了10万元的货币基金。一年下来，货币基金为他带来了2.7%的平均年收益，今年他又投了5万元。刘先生现在除了房产，家庭资产最多的两样东西就是国债和基金了。
与刘先生的投资不谋而合，今年30岁的许先生也把理财的重点放在了基金上。许先生目前是一家公司的电脑部经理，新婚一年多的妻子正在读研究生。家里20万元的积蓄去年全部存在银行，能“生”的就是银行利息。前不久，他在一个从事理财工作朋友的介绍下，把10万元存款转买了3年期的国债。还用5万元购买了绩优的开放式基金。
点评：国债因为利率比同档次银行存款利率高，又免缴利息税，近年一直成为市民投资的紧俏货，每次发售都会出现认购长龙阵；而最近两年，杭州市民同时青睐基金，特别是去年各家银行推出货币基金以来，由于收益不俗，流动性强，原来只认银行储蓄的市民逐渐接受这种稳妥、变现快的投资品种。因而它们成了储蓄的最佳替代品。
委托理财：稳步上升
在被调查的市民中，加入委托理财队伍的家庭，占了10%左右，项目相对可靠、预期收益较高的信托产品吸引了不少市民，尤其是高收入者的眼球。而前两年从中尝到甜头的市民，甚至动用家里近半数的资金买了多只信托产品。此外，人民币理财、外汇理财更是普及，调查者中有60%以上家庭都有这些产品。家住大学路的张先生可以说是一个颇有投资眼光的人。早些年就开始炒股，2001年初，正当深沪股市异常火爆，很多人趋之若鹜把家庭积蓄全部投入股市时，张先生却认为：“连卖菜的都炒股了，赚怕没有戏了。”就凭着这个理，他果断地把手中的股票全部抛掉，凑齐了70万元，在庆春路附近买了两套二手房，一套自住，一套出租。
今年5月份，租出去的那套房子租期已到，因为房价已涨得较高，而租金还维持在原来水平，张先生觉得租房收入不及买卖房子来得快，便决定卖掉这套房子，通过房产中介，他以85万元的价格挂牌上市，经过讨价还价，以83万元的价格成交了。到账后，张先生便决定“择机而动”。
后来看看，再买房子吃不消了，国家出台了一系列宏观调控政策，未来一段时间房价走势如何很难预料，不如把这些投资别的方向。张先生花了不少心思琢磨：股市持续低迷，投资价值不大；国债安全性和收益都好，就是期限太长；理财产品流动性不强，相比之下，信托产品预期收益率较高，投资期限适中，风险尽管有，但可以选项目。不久前恰好耀江环球中心信托产品发行，他便把其中的50万元买了信托产品。点评：目前银行推出的理财产品很多，一般工薪阶层，手中积余不多，会选择人民币理财或外汇理财等准入门槛低、认购金额不大的产品，而收入较高的白领或前期投资收入颇丰的市民，则更青睐信托产品。尽管信托有风险，但风险总和收益成正比，目前信托预期年收益已超过5%，不少在6%以上，个别甚至超过7%，因而很多人还是愿意搏一把的。
保险：占比不断攀升
调查显示，70%以上的家庭买了保险，另有20%的家庭准备购买保险。在已购买保险的家庭中，平均下来，这块投资占到他们家庭资产的5%左右。李先生是杭州某琴行的管理人员，妻子是某医院的护士，两人的月收入有6000多元。目前居住的三房一厅是16年前他父母的一套街面房被置换后买下的商品房。李先生投资意识比较强，在银行储蓄利率比较低的情况下，他将其中的20万元，与朋友入股投资了一家花木公司，早些年的10万资金因“套牢”而无奈留在了股市，除了账户上留下一些必备现金外，多出来的，李先生都有计划地购买了保险。在目前个人医疗费用承担加重的情况下，李先生为自己购了一份平安人寿（分红）加医疗险的“长青树”险种；为妻子买了一份平安人寿（分红）加医疗险的“康乃馨”险种；为女儿投了一份成长教育保险。这些保险累加起来至少占了家庭资产的5%以上，而且，李先生计划有余后，将追加分红险投资。
点评：收入没保障的，买个保险权当为自己买份保障；家里富裕的，买保险视同投资。而目前，保险更多地被视作理财品种，从孩子的教育成长计划，到成年人的养老保险，到老年人的健康保险，很多家庭都加大了保险投资。
股票占比：大幅萎缩
抽样调查发现，市民投资股市的意愿降到了近几年的最低点，只有不到一成的调查者选择炒股；而股票占比也大幅萎缩，因严重缩水，股票在大部分家庭中的资产占比不到5%。32岁的胡先生是一家公司职员，年收入七八万元左右。妻子年薪也有五六万元。胡先生已经改善了自己的住房条件，且早在2000年，购买了20年交费期的重大疾病终身保险3份和养老保险；目前收入和养老都没后顾之忧了。
现在惟一令胡先生不快的是，在股市里流失了不少辛苦。早些年胡先生便积存起2万多美元，2001年5月份，B股最红时，他把2万美元全部投入B股，买了上工B股、鄂绒B股、茉织华等等，不料此后风云突变，B股大跌，股市里投资了2万美元，今年市值只剩下5000多美元。看看这行情上涨无望，他便于不久前，把这些股票全部割肉抛售，算是和股市彻底告别，粗粗一算，资产缩水75%。
在银行工作的姚先生可是老股民了，从1992年开始，股市就有了他的身影。以前股市红火的时候，姚先生也赚了不少，他自称“连结婚办酒席的都是股市里赚来的”。最多的时候把60%的资金投在了股市里，这几年股市不景气，他便逐步把资金从股市里撤退。目前，他在股市里的投资只占到他资金总额的10%。“摸打滚爬这么多年了，股市越来越看不懂了。”姚先生很无奈。点评：股市持续低迷了好几年，不仅令老股民伤心远离，也冷却了准股民投资的热情。很多人选择“不炒股”，这与前些年股市红火时人人炒股不可同日而语了。
emilyzheng 2005-7-26 21:41
我家的最大宗财产也是房产:P这应该是大部分的家庭选择的~