钱程需要设计理财改变生活 理财七种武器大比拼

“成都首届理财投资展”将于今年7月在世纪城新国际会展中心举行，本届展会将把当前市场上所有的理财产品“一网打尽”。

小算盘得知这个消息后，非常兴奋。为了参加本次盛会，小算盘精心准备了七种理财武器，为您献上这道美味的理财拼盘。


钱程需要设计理财改变生活

长生剑：银行储蓄

安全性：★ 收益性：★

银行存款历来是老百姓最主要的理财方式，其方便、灵活、安全的性质，一直被公认为是最保险、最稳健的投资工具。但是在保证本金绝对安全的同时，随之而来的却是收益较其他投资工具偏低，而活期存款利率更是基本可以忽略不计，不过，银行存款始终是日常投资组合中不可忽略的一环，吸引力也应该是最强的，因此用古龙笔下七种武器之首的“长生剑”来比喻，应不为过。

然而，面对银行存款低收益的现状，银行也并不是“不求上进”，人民币理财业务正是银行业务创新的具体表现。人民币理财，是一种从去年下半年才兴起的理财品种。这类产品的特点是，银行将这笔资金集中起来，通过自身专业的理财手段和风险管理方式，投资于以银行间可流通的票据、债券等低风险金融资产。由于客户在购买时，会与银行签订一份理财协议书。虽然只是预期收益，但从实际的运作情况看，几乎都能实现其预期收益。资金限制一般是1万元起。

实际案例

兴业银行成都分行在蓉城推出了两款人民币理财产品。其中，3个月期的预期年收益率是1.95%，高出同期限人民币定期存款税后利率(1.368%)约42.54%；6个月期的预期年收益率为2.30%，高出同期定期存款税后利率(1.656%)约38.89%

小算盘点评

人民币理财业务从资金安全性来讲，还是比较高的。但是，由于近期央行票据市场的整体收益率不高，所以目前的人民币理财产品的收益普遍比以前低。同时，这类产品一般不能提前支取。如果客户急需用钱，只能将其抵押贷款，抵押率不超过85%。

霸王枪：债券

安全性：

收益性：

今年发行的三期凭证式国债都被一抢而空，充分显示了国债的魅力，将其排在7种武器的第二位应该是最恰当不过了。

债券投资，目前来看主要就是国债和大型企业债两种，其中通过银行发行的主要是凭证式国债，通过证券交易所发行的主要为记账式国债和大型企业债券。不管是国债还是企业债券，其风险都比股票小，而收益都比银行存款略微胜出。

实际案例

6月1日起，今年第三期凭证式国债中的200亿元额度将正式发行，其中3年期票面年利率3.37%，5年期票面年利率3.81%。本期国债从购买之日起开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。投资者可到工行、农行、中行、建行等营业网点购买。不过，需要注意的是，购买本期国债后如提前兑取，按兑取本金的1‰收取手续费，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。

从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满2年按0.72%计息；满2年不满3年按2.25%计息；5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按3.33%计息，满4年不满5年按3.51%计息。

小算盘点评

债券中尤其值得关注的就是国债，由于有国家信用作担保，市场风险较小，国债一直深受老百姓青睐。但是国债中的记账式国债却仍然不为很多投资者所熟悉，其远高于银行同期存款利率的收益应该是其非常不错的卖点。而可转换债券的安全性差别较大，必须单个品种单个分析，不过，由于政策对债券市场的发展给予了大力支持，因此企业债应该是今年重点关注的对象。

碧玉刀：基金

安全性：★ 收益性：★

基金，自1997年诞生以来，一直备受投资者推崇和信赖。而2004年更是出现了强劲的增长，开放式基金已经得到了众多机构投资者的青睐和重视，大有后来居上之势，因此我们将其排在7种武器的第三位。由于基金包括股票型基金、债券型基金、货币市场基金等等，因此选择的余地很大，投资者可以根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

实际案例

属于股票型基金的富国天益基金，在今年前4个月的收益率曾经一度超过了15%，但是由于5月证券市场的大跌，使得单位净值出现了快速回落，目前实际收益率保持在7%以上，同时操作不错的还有广发稳健、易方达策略等。

货币基金今年一季度最高7日年化收益率曾经一度达到了3.5%，但由于投资的央行票据实际收益率快速下滑，因此目前7日年化收益率基本处于2.5%左右。不过，其与银行活期存款对比，具有类似的变现能力和更高的收益，仍然是一个不错的选择。

小算盘点评

对于相同品种，由于基金管理公司的能力不同，运作产生的收益也可能有较大的差别，因此多比多看，选好基金公司，选好管理人才是投资基金的关键。

多情环：投资型保险

安全性：★ 收益性：★

几年前,保险的功能还主要集中在对人身或财产的保障上。但随着保险业的发展,保险产品已越来越丰富,人们的需求也越来越高，分红险与万能险目前已成为各家保险公司主推的产品。道理很简单，他们不仅能够提供基本的保障功能，每年还可为保单持有人带来一定的红利收益。用“多情环”来形容再合适不过了。

分红险主要包括养老、教育、保障和综合等几种类型。其交费方式有趸交和期交两种，趸交就是一次性将保费交完，适合手中资金宽裕的客户；期交是分期交纳，压力相对较小,但总的保费要比前者高些。

万能险的最大特点就是客户可根据自身的需要，及时调节所交保费中保障与投资的比例。如果你现在比较年轻，能够挣到更高的收入，可以选择将保障比例调高一些；反之，如果你年纪较大，对保障的需要相对变小了，就可以提高投资所占的比例。

实际案例

某保险公司日前在成都推出的一款分红险,每份的年保费是900元,总保额1万元,如果投资者选择交费20年,一共所交保费就是1.8万元。保单生效后,受益人每满3年可以获得800元的现金返还,直到被保险人身故。

如果被保险人在保单生效后再活75年,则受益人可领取25次现金返还共计2万元。如果被保险人不幸身故,受益人还可以获得5万元的身故保障金。同时,根据保险公司的经营状况,受益人每年还可分取不定额的红利。

小算盘点评

购买分红险更多考虑的是保障,对收益的要求不高。分红险具有低风险、有保障、能分红、可流通,适合保守的投资者。如果是万能险，购买时就可以根据自身的实际情况，选择比例更为恰当的搭配组合，兼顾保障与收益。此外，作为有价证券，所有保单都能质押贷款

离别钩：外汇理财

安全性：

收益性：★

与人民币理财类似，外汇理财也是银行将老百姓手中的闲置外币集合起来，通过自身或全球知名的投资银行，在国际金融市场上参与投资交易。同样是预期收益，这类产品在计算实际收益时，较人民币理财要复杂，受市场的影响也更大，收益的不确定性更加明显。

自己找啊

好贴，理财的几种方式，都很详细哦~

是啊,笑侃财富