1万元起步的人民币理财产品今后将可能提升至5万元。银监会正在制定的《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》和《商业银行个人理财业务风险管理指引(征求意见稿)》已经向社会各界公开征求意见。在这些征求意见稿里表明将要大幅上调银行个人理财产品的门槛，今后起点金额将设置在人民币5万元以上和外币5000美元以上。同时要求：个人理财计划应向客户出示风险提示。

　　记者了解到，从2004年以来，本市部分商业银行开始操作人民币理财业务，由于银行信用和相对定期存款较高的收益，人民币理财迅速发展起来。但也出现少数银行利用理财计划或产品进行变相高息揽储的情况。今年3月17日人民银行下调超额存款准备金利率至0.99%以后的短短半个月的时间，各家银行人民币理财业务纷纷退场。然而，时隔不到一个月，人民币理财市场却再度回暖。据悉，目前市场上的人民币理财产品，除了四大国有银行的门槛比较高外，绝大多数股份制商业银行推出的产品都是1万元起购。而在外汇理财产品方面，民生银行和广发银行曾经推出100美元起步的产品。这些低门槛的理财产品都吸引了大批小客户。

　　银监会认为此前人民币理财业务发展过程中出现的盲目和无序竞争给消费者和商业银行都带来了风险。在此次关于《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》中规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在8万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；非保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上；其他投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　同时，新的规定还表明商业银行应当充分、清晰、准确地向客户揭示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，除合同明确规定的收益或收益分配方式外，任何预计收益、预期收益、测算收益或类似表述均属不具有法律效力的用语，不代表您可能获得的实际收益”。

　　业内专家认为，提高门槛并非歧视小客户，而是为了保护小投资者的利益。因为银行的个人理财产品流动性不强而且存在一定风险。他建议，对于资金不多的市民来说，还是以储蓄为主，另外可适当选择如货币市场基金之类风险低流动性强的产品。

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　　渣打在京启动个人银行业务

　　本报讯(记者熊焱)渣打银行在内地扩张的步伐又迈出具有里程碑意义的一步。记者了解到，渣打银行日前正式宣布在北京全面启动个人银行业务，为市民的外汇理财提供服务。

　　据介绍，渣打的个人银行业务将根据客户的不同需求，量身定造投资方案，提供贴身服务。每一位客户都将得到由银行特派的一位客户经理、服务主任和投资顾问的照顾，并享受到渣打的“24小时外汇委托交易”等增值服务。

人民的钱哪有这么多呀

珠海某民营企业集团任经理，月税后收入4500元，年底分红2万——4万。LP31岁珠海某外企工作，月税后收入5000——6000元，年底只有双薪。都参加社保，儿子六岁，今年9月上小学一年级。另三人各有商业医疗保险，每年共4500元。月租金收入800元。
财产：住房两套，其中一套郊区两房两厅99年20万购买已付清房款现出租，月租金收入800元。另一套三房两厅41万购买，在市中心，为了儿子上个好学校，今年初购买。贷15万4千，七年按揭。
支出：两人三餐均由公司提供，电话费也由公司提供，七年按揭每月付2200元。岳母带儿子学前班学费、每月生活费合计1500元。儿子上学后1200元左右就行了。双方父母在家乡有退休金，无需我们负担。每年过节合计给3000元。
刚购房，手上现金只有1万元左右，无其它金融财产
目标：希望能提前付清房贷，珠海市郊小一房一厅10万元内能买到，月租金可达600元，希望能买多几套房出租，另有机会再购基金。我们消费观念比较保守，珠海是中小城市，市内交通发达，5年内不考虑买车。该如何理财？
先生的收入用来支付寓所2200的每月按揭和孩子日常开销（1500），剩余800元再加上800元的租金收入作为先生的日常交际开支。

太太的收入应更注重家庭长远目标的储备。可以将每月节余部分转入货币市场基金，留待下半年孩子入学后，积蓄渐丰，可以考虑增置一到两套小户型套房，以租还贷。如此一年可以购置3套以上小房（3万*3套）资产。

由于年初购楼,储蓄几乎耗尽，不建议提前还贷。现在证券市场处于8年的底部，等政策风险释放结束，可以考虑购买一些优质股票基金作为孩子未来求学等更长远目标。

另外，建议增加一些重疾等健康商业保险。虽然有社保，但是以您的财务状况,旅游和出国等都是平常事，还有社保是先垫后销，有充足的保险保障可以免除自己其余资产受到意料之外的冲突。